افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از مهم‌ترین مواردی است که مهاجران باید در لیست کارهای ضروری خود جای دهند. انجام تراکنش‌های بانکی، گرفتن وام، اجاره خانه، خدمات بانکی و ... از کارهایی هستند که به زندگی روزمره‌ی ما گره خورده‌اند و ما برای انجام تک تک آن‌ها به حساب بانکی احتیاج داریم. برای باز کردن یک حساب بانکی در آلمان، مخصوصا به عنوان یک فرد مهاجر، موارد زیادی وجود دارد که باید به آن‌ها توجه کنید. باید درباره انواع بانک در آلمان و انواع حساب بانکی در آلمان اطلاعات داشته باشید تا بتوانید با توجه به شرایط خود بهترین تصمیم را گرفته و در یک بانک متناسب با شرایطتان، حساب بانکی باز کنید.
اگر قصد مهاجرت و زندگی در کشور آلمان را دارید باید یک حساب بانکی داشته باشید که بتوانید از آن برای ارسال و دریافت وجه استفاده کنید؛ مثل پرداخت اجاره خانه، دریافت حقوق، پرداخت قبوض آب و برق و بیمه و ... ما در این مقاله انواع حساب بانکی در آلمان را به شما معرفی کرده و در این راه به شما کمک می‌کنیم بهترین انتخاب را داشته باشید.

حساب بانکی چیست

حساب بانکی به صورت کلی یک درگاه مالیست که در یک سیستم بانکی ایجاد می‌شود. تمامی وجوه مد نظر شما امکان ذخیره شدن در این حساب را داشته و به شما امکان واریز، برداشت یا انتقال وجه می‌دهد. در سیستم‌های بانکی سراسر دنیا انواع حساب بانکی هستند که خدمات متنوعی به مشتریان ارائه داده و کاربردهای متفاوت دارند. در ادامه این مطلب به معرفی انواع حساب بانکی در آلمان و کاربردهای آن‌ها می‌پردازیم.

انواع حساب بانکی در آلمان

افتتاح حساب بانکی یکی از مراحل ضروری برای کامل کردن فرایند اقامت شما در آلمان است. اگرچه مهاجرت به یک کشور جدید قطعا در وهله اول چالش برانگیز به نظر می‌رسد، اما با گذشت زمان همه چیز آسان‌تر خواهد شد. ممکن است در نگاه اول سیستم بانکی آلمان پیچیده به نظر برسد؛ اما در ادامه متوجه خواهید شد که چقدر این سیستم جامع و کارآمد است. به صورت کلی اگر مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در آلمان را داشته باشید به مشکل خاصی برنخواهید خورد. در آلمان چند نوع حساب بانکی وجود دارد که با توجه به نیاز خود می‌توانید آن‌ها را انتخاب کنید. گرچه این حساب‌ها بسیار متنوع هستند، اما به صورت سه نوع حساب بانکی اصلی در آلمان وجود دارد که باید با آن‌ها آشنا شوید.
 

حساب پس انداز در آلمان (Sparkonto)​

همانطور که از نام این حساب پیداست، از آن برای پس انداز کردن استفاده می‌شود. حساب پس‌انداز به دو نوع تقسیم می‌شود؛ Tagesgeldkonto و Festgeldkonto. در نوع اول، فرد می‌تواند به حساب خود دسترسی سریع داشته باشد. اما نوع دوم همان سپرده ثابت است. در ضمن، شما چه مقیم آلمان باشید چه نباشید، می‌توانید حساب پس انداز باز کنید.

حساب جاری در آلمان (Girokonto)​

حساب جاری، درواقع حساب استاندارد کشور آلمان است. این حساب معمولا برای واریزی حقوق افراد استفاده می‌شود و پرداخت قبوض نیز از طریق همین حساب جاری صورت می‌گیرد. حساب جاری رایج‌ترین و استانداردترین نوع حساب بانکی در آلمان بوده که هم می‌تواند خصوصی باشد هم عمومی؛ که البته بانک‌های آلمانی بسیاری هر دو نوع این حساب‌ها را ارائه می‌دهند. در ضمن، دانشجویان هم می‌توانند از این خدمات بهره ببرند. درواقع دانشجویان بین‌المللی ملزم به داشتن حساب جاری هستند.
 

حساب مسدود شده در آلمان (Sperrkonto)

نوع دیگری از حساب بانکی در آلمان وجود دارد به نام حساب مسدود شده. معمولا دانشجویان بین المللی یا افراد جویای شغل از این حساب بلوکه در المان برای اثبات منابع مالی کافی برای اقامت شما در آلمان استفاده می‌کنند. اکثر افرادی که قصد افتتاح حساب بانکی در آلمان از ایران دارند، به این نوع حساب بانکی روی می‌آورند. از معروف‌ترین حساب‌های مسدود شده در آلمان می‌توان به حساب مسدود شده فینتیبا اشاره کرد. حساب فینتیبا توسط شرکت فینتیبا ارائه شده و افتتاح حساب مسدود شده آلمان را برای افراد خارجی آسان کرده‌است.


 

حساب برای افرادی که مقیم آلمان نیستند

حساب‌های جاری استاندارد که پیشتر درباره آن صحبت کردیم، فقط برای افراد مقیم آلمان ارائه می‌شوند. درواقع، اگر شما بخواهید یک حساب بانکی در آلمان باز کنید باید یک محل زندگی ثابت داشته باشید. اما در آلمان بانک‌های آنلاین با خدمات آنلاین نیز وجود دارند که به افراد غیر مقیم آلمان امکان باز کردن حساب می‌دهند.
 

حساب‌های موبایلی و دیجیتالی در آلمان

امروزه بانک‌های بزرگ آلمان، بانکداری اینترنتی و امکان باز کردن حساب‌های بانکی در موبایل را ارائه می‌دهند که تماما از طریق برنامه‌های بانکی موبایلی در دسترس هستند. حتی بسیاری از بانک‌ها در آلمان فقط به صورت آنلاین خدمات ارائه می‌دهند.
 

حساب‌های خارج از کشور در آلمان

گاها مهاجرانی که در آلمان زندگی می‌کنند افتتاح یک حساب بانکی بین المللی را بهترین راه برای مدیریت امور مالی خود ببینند. افتتاح حساب بانکی در اروپا یا آلمان به ویژه برای افرادی که در خارج از کشور کار می‌کنند، زمان زیادی را در بیش از یک کشور سپری می‌کنند یا مکررا بین کشورهای مختلف پول انتقال می‌دهند مفید است. دویچه بانک (Deutsche Bank) که حساب دویچه آلمان را ارائه می‌دهد و کامرزبانک  (Commerzbank) هر دو دارای شعبات بین المللی هستند که بانکداری خارج از کشور ارائه می‌دهند.
 

بانک های آلمان

بانک‌های آلمان انواع متفاوتی دارند؛ پس بانکی تحت عنوان «بهترین بانک آلمان» در این کشور نیست. همه چیز بستگی به شرایط شما و درخواست شما از بانک دارد. اگر قصد باز کردن حساب بانکی در آلمان دارید، چندین گزینه‌ پیش روی شماست. ابتدا شرایط خود را در نظر بگیرید و ببینید تمایل دارید در چه نوع بانکی حساب باز کنید. بانک‌ها در آلمان می‌توانند بانک خصوصی آلمانی، بانک پس انداز عمومی، بانک‌های بین المللی و بانک‌های آنلاین باشند.
شما بعد از افتتاح حساب، کارت بانکی آلمان را دریافت می‌کنید و می‌توانید از آن برای انجام امورات و خدمات بانکی استفاده کنید. اما فراموش نکنید که همیشه با خود پول نقد همراه داشته باشید. در کشور آلمان، حتی سکه نیز هنوز مورد استفاده وسیعی قرار می‌گیرد. حتی گاها کارت بانکی آلمان از فرد قبول نمی‌شود و حتما باید از پول نقد استفاده کنید. بهترین بانک آلمان برای مهاجران ایرانی بانک‌های Postbank و Sparkasse هستند که شرایط بهتری دارند. برای آشنا شدن با انواع بانک‌های آلمانی و مثال‌هایی از آن‌ها، به لیست زیر دقت کنید.



مدارک مورد نیاز شما برای افتتاح حساب بانکی در آلمان:

• پاسپورت و یا ویزای اقامت آلمان (به همراه مدارک احراز هویت دارای عکس)
• مدرکی دال بر دانشجو بودن شما و ارائه مدارک تحصیلی (برای حساب دانشجویی)
• مدرکی دال بر آدرس ثابت شما
• امتیاز SCHUFA
• مدرک درآمد / اشتغال (بسته به حسابی که می‌خواهید باز کنید)
• SCHUFA

نکته: اگر می‌خواهید در کشور آلمان حساب باز کنید، باید یا به صورت آنلاین یا حضوری به دفتر پست محلی خود رفته و احراز هویت کنید. معمولا 2 تا 3 روز کاری طول می‌کشد تا بتوانید یک حسب بانکی باز کنید.
 

قوانین بانکی آلمان

بانک فدرال آلمان، بانک مرکزی کشور آلمان است که از سال 1999 بخشی از سیستم بانک مرکزی اروپا بوده است. این بانک به همراه نهاد نظارت مالی فدرال (BaFin) عملکرد دیگر بانک‌ها را زیر نظر دارد. همچنین، بانک فدرال آلمان، نهاد نظارت مالی فدرال و بانک مرکزی اروپا قوانین بانکی را وضع می‌کنند. به عنوان مثال، یکی از این قوانین این است که بانک‌ها باید مقدار مشخصی پول داشته باشند تا بتوانند به مردم وام بدهند.
 

تاییدیه SCHUFA

شوفا (SCHUFA Holding AG) یک هلدینگ اعتبارسنجی در آلمان است که صورت‌حساب‌ها و جرایم مالی افراد را ردیابی و بررسی می‌کند و بر اساس خوش حساب بودن افراد به آن‌ها امتیاز می‌دهد. هرچه امتیاز SCHUFA یک شخص بیشتر باشد، پس راحت‌تر می‌تواند وام بگیرد یا خانه پیدا کند.
شما به محض افتتاح حساب بانکی در آلمان در سیستم شوفا ثبت می‌شوید. همه ابتدا امتیاز کامل SCHUFA را دریافت می‌ککنند؛ یعنی 100. اما به مرور زمان، با پرداخت نکردن صورت‌حساب‌ها، اقساط و ... از امتیاز آن‎‌ها کم می‌شود.

پرداخت های نقدی در آلمان

برخلاف دیگر کشورهای مدرن و پیشرفته، آلمانی‌ها هنوز ترجیح می‌دهند پرداخت‌های خود را بیشتر نقدا انجام دهند. البته در فروشگاه‌های یا مراکز خرید بزرگ این کشور شما امکان خرید آنلاین یا خرید غیرنقدی به کمک کارت اعتباری یا کارت نقدی نیز خواهید داشت. اما در نظر داشته باشید که بسیاری از سوپرمارکت‌ها، مغازه‌ها، رستوران‌ها یا کافی‌شاپ‌های بیرون بر، پارکینگ‌ها فقط در صورت پرداخت نقدی حاضر به ارائه خدمات به شما می‌شوند. پس حتما هنگام بیرون رفتن از خانه مقداری پول نقد همراه خود ببرید.

پرداخت های غیرنقدی در آلمان

اگر زمانی قصد خرید غیرنقدی داشته باشید، می‌توانید از کارت‌های اعتباری یا به اصطلاح Girokarte استفاده کنید. البته این کارت‌ها معمولا به شکل کارت‌های نقدی عمل می‌کنند. بسیاری از بانک‌ها با افتتاح حساب جاری این کارت را به صورت رایگان به شما ارائه می‌دهند. برای درک بهتر ان به تفاوت بین کارت اعتباری و کارت نقدی بیاندیشید. کارت اعتباری به شما این امکان را می‌دهد که بتوانید طی 30 روز (یا بیشتر) مبلغ مشخصی هزینه کنید و در پایان موعد مقرر صورتحساب خود را پرداخت کنید. اما برای استفاده از کارت نقدی باید حتما به اندازه مبلغی که قصد دارید خرید کنید، در کارت خود بودجه داشته باشید. چون هزینه مستقیما از حساب جاری شما کسر خواهد شد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در آلمان

برای افتتاح یک حساب بانکی در آلمان بهص ورت کلی به مدارک زیر احتیاج دارید:

• پاسپورت معتبر
• مجوز اقامت
• گواهی ثبت نام (پس از اینکه خود را در شهرداری ملده کنید، این گواهی به شما تعلق می‌گیرد)
• فیش حقوقی ( این مورد بسته به نوع حساب بانکی شما متفاوت خواهد بود)